Novo financiamento de imóvel da Caixa é fixo, mas vale a pena?

Descubra as características da nova linha lançada em fevereiro

Se você está pensando em adquirir o imóvel próprio, é bom saber da novidade lançada pela Caixa no último mês, uma nova linha de financiamento imobiliário com taxa fixa de 8% a 9,75% ao ano. A dúvida ainda é se a nova modalidade compensa.

A primeira característica a ser observada é o custo, que é maior que as demais modalidades de financiamentos disponíveis pelo banco. Em contrapartida, por ser fixo, a linha não é afetada pela inflação. Sendo assim, quem optar por esse financiamento não tem que se preocupar caso os juros aumentem consideravelmente no país nos próximos anos. 

Mesmo que os juros das outras opções de crédito sejam menores, elas são regidas por indicadores que podem aumentar conforme o tempo passa. Por exemplo, o cliente pode optar por uma baseada em juros a partir de 6,5% mas que segue a variação da TR (Taxa Referencial definida a partir de média dos juros pagos pelos CDBs dos maiores bancos brasileiros). Hoje a TR está em zero, mas pode mudar.

Outro exemplo são os produtos oferecidos pela Caixa com juros a partir de 2,95% ao ano. Neste caso, eles são baseados na inflação medida pelo IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo). Em 2019, o índice foi de 4,3%.

Escolher esses financiamentos é contar com a incerteza, afinal, mesmo que a TR esteja em zero e que a inflação esteja controlada, a economia vem mudando constantemente. Em 2015, por exemplo, a inflação esteve em 10,7%. 

Para se ter uma noção mais ampla, o Valor Investe criou uma tabela comparativa baseada na compra de um imóvel de 500 mil reais por um homem de 40 anos. Ele financiou 400 mil reais, o que equivale a 80% do valor do bem, por um prazo de 30 anos. Vale lembrar que é baseado nas taxas atuais, já que não é possível prever se aumentarão nos próximos anos. 

 

Financiamento indexado ao IPCA

Financiamento indexado à TR (tradicional)

Nova linha com juros fixos

Taxa de Juros Efetiva (ao ano)

4,95%

8,50%

9,75%

Valor da 1ª Parcela

R$ 2.882,41

R$ 3.997,31

R$ 4.381,91

Valor Total do Financiamento

R$ 761.077,40

R$ 962.316,90

R$ 1.031.737,27

Indexador

IPCA

TR

não tem

Fonte: Exame

Se o seu objetivo é financiar o imóvel por um longo prazo, essa novidade da Caixa pode ser mais rentável para você. O interessado pode dividir em até 360 meses (30 anos). Agora se a meta for quitar o imóvel antes do prazo estipulado, é melhor optar por juros menores, afinal, quanto menor o tempo, menores são as variações nas outras taxas.

Contudo, especialistas acreditam que as alternativas com juros mais baratos continuem sendo as queridinhas dos brasileiros. Isso porque é comum que, ao fechar o negócio, as pessoas observem mais as parcelas iniciais, que serão mais em conta nessas modalidades.

Na hora de analisar, o comprador deve pensar em um detalhe que é negativo por enquanto: a portabilidade. Como os outros bancos ainda não oferecem essa modalidade de financiamento fixo, no futuro, se o cliente optar por mudar de banco, não será possível. 

Tags: casapropria finanças

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